FP吉中の節約奮闘記| ライフプラン・資産運用のアドバイス | ファイナンシャルプランナー事務所 虹

最近聞いたのですが、生命保険で、契約者がご主人、被保険者が奥様というケースがあるそうです。

この場合、奥様に万が一の事があると、保険金を受け取ったご主人は一時所得で確定申告をして、税金を納めなければなりません。

通常、契約者・被保険者が同じであれば、受け取る保険金はみなし相続財産として相続税が計算されます。

一時所得と相続では、控除される金額、税率が全然違います。もちろん納める税金額も全然違います。

普通はこの様な、契約者、被保険者が違う契約形態にしないと思っていたのですが、

月々の保険料が給与天引きされている団体扱いの生命保険にこの様な契約形態が多いようです。

また、特約で「妻型」とか「ファミリータイプ」といった保険も一時所得扱いになるようです。

万が一の時の税金を考えると、私は

契約者と被保険者は同一人物

にする事をお勧めします。

皆さんも一度確認してみて下さい。

先日、私のブログをみて頂いている方から下記のコメントを頂きました。

誠に有難うございます。

お返事をメールしたのですが旨くいかなかった様なので、こちらのブログでお返事させて頂きます。

《コメント》

こんにちは。初めてコメント致します。
４月に学資保険の講習会があったのですね！
行きたかった！
今、まさに学資保険はどこの何に入るべきか迷っています。
お勧めの学資保険てあるのでしょうか？
そして男性・42歳（妻と0歳児1人有り）の生命保険の月払込料３万円は普通ですか？多すぎますよね？

《晴れ晴れ　様》
コメント、有難うございます。学資保険のセミナーは、また開催する予定ですので、もしご都合が合えば、是非ご参加下さい。
お勧めの学資保険と言われると、色々保障内容が異なりますので一概には言えませんが、単純にお金を増やすという事だけで考えると、ソニー生命やアフラックの学資保険が評判いいですね。また、短期払い（１０年払い）の終身保険を学資保険の代わりに加入される方もいます。お子様の大学入学費用の準備、プラス保護者の死亡保障の両方を兼ねるので、学資保険の代わりにこちらの保険に入られる方が増えています。また、月々三万円の保険料が多いか少ないか？！これは保障内容、保険の種類を見てみないと何とも言えません。一般的に言われる「掛け捨て保険」である程度の保障を賄うとすれば、もっと月々の保険料を安く抑える事は可能だと思います。メールでは全ての事をお伝えするのは難しいかと思います。もし宜しければ、一度御相談に来られてはいかがですか？私の方は、定休日、時間は特に決めていませんので、予約を頂けれは、いつでも、何時でも宜しいです。お宅に訪問する事も可能ですし、相談料も無料です。まずはお気軽にご連絡下さい。

FP事務所虹吉中邦彦

最近色々な医療保険のCMで耳にする高度先進医療特約。

月々の保険料も１００円前後で付けれて、高度先進医療を受けた時の費用（技術料）がまかなえる。

私自身も入っていますが、さて、高度先進医療っていったいどんな病気の時にどんな治療が受けられるのか？

ばっと頭に浮かぶのは《ガン》ですよね。

粒子線治療、一回約３００万円。この特約に入っていれば保険でまかなえる。じゃあ、ガンになったらこの治療を受けよう。こんなに高額な治療だし、先進医療と言う位だから、どんなガンでも治りそうな気がする。

実際、私はそう思っていました。

でも、最近テレビのCMを見た時に《＊固形ガンに限る》という文言が目に入り、はて？

固形ガンとはいったいなんだろう？と気になり、少し調べた所、限局的固形ガンという文字が出てきて、意味は「転移や被膜外への浸潤のない早期の状態」

えっ、転移してたら粒子線治療は受けれない？！

それじゃあ他の先進医療は？？

免疫療法(細胞療法、ワクチン療法)

これも聞いた事がある！！

やっている医療機関は・・・色々な医療機関、大学病院でもやっている。

これはいけそう！

病院のホームページを見ると・・・適応疾患： 当科にて根治外科手術をした膵癌 ・胆道癌

えー、他の病院で手術をした後じゃ受けれないの！！

うーん、色々な条件、制約がありますねぇ。

これは一度真剣に自分がガンと宣告された時のシュミレーションをしておかないと、先進医療を受けたくても受けれない時が有りそう。

これからちょっと高度先進医療、勉強していきます。

FP事務所　虹　

所長　吉中　邦彦

４月１７，１８日苫小牧市民会館で学資保険勉強会を開催します。

学資保険で悩んでいる方は、まだ空きがありますので、お気軽にお申し込み下さい。

お申し込みは、ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰ事務所　虹　まで

電話、FAX、Eメール、どれでも結構です。

学資保険勉強会

日時　４月１７日（土）１３：３０〜１５：３０

　　　　４月１８日（日）１３：３０〜１５：３０

場所　苫小牧市民会館１０１号室

講師　ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰ　杉本　敏　氏

参加費　無料

昨年初めに節約を決意し、色々な事をしました。その結果を報告して行きたいと思います。まずは、私が一番効果があったと思うK-Powerカードについて報告します。

まず昨年１月に申し込みをし、実際に使ったのは２月からで、まずは携帯料金をカードで引き落とす手続きをしました。その後、電気料金、国民年金、NTTコミュニケーションズ（インターネットOCN）と、出来るものは全て引き落とし手続きをしました。これは、普通に銀行引き落としにしても、カードにしても掛かるお金は同じです。それならポイントを貯めて翌々月に携帯料金から値引きして貰った方がお得ですよね！引き落とし以外にも、ゴルフ代とかは極力カードを使う様にしました。

その結果、値引きして貰った金額が

　６月　　１５００円

　７月　　３０００円

　８月　　２０００円

　９月　　４０００円

１０月　　４０００円

１１月　　３０００円

１２月　　３０００円

合計　２０５００円

使った月の金額でキャッシュバック率が決まり、それが翌々月に反映されるので、７ヶ月での合計ですから、凄いと思いませんか？！

普通に銀行引き落としにしていては何のキャシュバックもないんですよ。一回手続きするだけですよ。

ちなみに、１月のキャシュバックは５０００円です。

このカード、使わない手はないでしょう！？

以前、ソフトバンクラブ様からソフトバンクの場合はこのK-Powerカードがもっとお得になるという投稿を頂きました。公開遅れて申し訳有りません。ソフトバンクをお使いの方は是非参考にして下さい。

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「いつも参考にさせていただいております。

もし、携帯電話をソフトバンクでお使いであれば、K-Powerカードをもっとおトクに使える方法があります。

「ソフトバンクまとめて請求」という無料のサービスに申し込むと、キャッシュバックの対象が、携帯電話料金だけでなく、ＡＤＳＬや固定電話などの通信料金も対象となるのです！

ご参考になれば幸いです。」

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ソフトバンクラブ様、貴重な情報有り難うございます。

ＦＰ事務所　虹　　吉中　邦彦　　

火災保険(住宅・一般)の参考準率の改定と地震保険の参考準率の改定で、基礎となる料率が変わり、それ以外に 住宅の性能に応じた各種割引(住宅用防災機器割引,高機能住宅割引,家庭用スプリンクラー割引,耐火性能割引,など)のうちいくつかは廃止される可能性が高いようです。
一般住宅に関して、住宅の種類（構造）によっては保険料が倍近くになる物もありそうです。
もし一年更新の火災保険に加入している場合は、２０１０年から保険料が一気に上がるという事態になる可能性も・・・
それなら、今年中に（値上がりする前に）長期の火災保険に加入した方が断然お得という事に。
一度、今加入している火災保険を確認してみて下さい。
当事務所では近日中に火災保険に関するセミナーを開催予定です。
日時が決まり次第、お知らせ致します。

ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙ･ﾌﾟﾗﾝﾅｰ事務所　虹
吉中　邦彦

前のブログで書いた自動車保険一括見積もりの結果を報告します。

私の息子の車、エクストレイル平成１３年車年間走行距離二万キロで見積もりをしました。

ほぼ同じ様な保障内容で、車両保険も付けて、一番高くて年払い８万円超、安くて四万五千円位でした。

倍近い差が出るとは思いませんでしたが、走る距離で安くなるソニー損保とかは、やはり保険料が高くなりました。

最終的に安さを選んで三井ダイレクトとＳＢＩ損保のどちらかで決めようと思い、色々コールセンターに電話して問い合わせました。

結果、ＳＢＩ損保に決めました。

最終的な決め手は弁護士費用特約の部分でした。

どちらにも付いているのですが、三井ダイレクトは事故で死亡、後遺障害、または入院し、自分で交渉出来ない時の弁護士費用という事でした。

私は、過失が１００％相手方にあって、損保会社が入れない場合（過失１０割の場合、損保会社はタッチ出来ません！）、相手に誠意もなく、仕方が無いので裁判を掛けるという時に弁護士費用を賄って欲しかったので、その部分で三井ダイレクトは私の意向とは外れていました。

ＳＢＩ損保の方は、そうゆう時の弁護士費用という事でしたので、ＳＢＩ損保に決めました。

北海道の車の任意保険の加入率は７５％と聞いています。今走っている車の四台に一台が任意保険に入っていないのが現状です。

任意保険に入っていない車にぶつけられて、相手に誠意もなく、話し合いにも応じない。

皆さんならどうしますか？泣き寝入りですか？

私は嫌です。何らかの罰は与えたいです。しかし、自腹で裁判をするのは、正直、金銭的に勿体無いです。でも腹が立つ・・・

同じ考えをお持ちの方は、この弁護士費用特約を付けた方が良いですよ。

車を持っているご家庭でしたら、自動車保険も結構な出費になると思います。

今回、来月で満期が来る息子の自動車保険の見直しをしてみようと思います。

どこが一番安いかは、やはりインターネットの一括見積もりをするのが一番手っ取り早いと思いますので、それでまず見積もりをして貰います。

息子は今年２３歳、私の自動車保険を名義換えしたので、今回の更新で１８等級（６０％引き）になります。

割引率はマックスなので、後は保険会社の違いでどうなるか？！

年間２万キロ近く乗るので、以外とソニー損保は高くなってしまいます。

現在は東京海上ですが、他はどうなのか？

アクサダイレクトも安いという噂を聞いているので、そちらの見積もりも取ります。

どの様な結果になったかは、またここで紹介します。

私はこのブログで、インターネットでの買い物やキャッシュバックサイトを利用するならイーバンクが便利なので口座を開設した方が良いですよと書いてきました。

私も当然イーバンクの口座は持っていますが、キャッシュカードを作る時に、クレジットカード機能のついたイーバンクカードジョーヌというカードを作りました。当然、入会金無料、年会費永年無料ですが、それ以上に、入会してから三ヶ月以内に三万円以上のショッピングをすると３,０００円のギフトカードが貰えるというのでこのカードを作りました。

その時三万円以上の買い物をする予定が有りましたので、すぐにカードを使って買い物をし、先日３,０００円のギフトカードが届いた訳です。

この３,０００円は、普通に買い物をすれば貰えないお金ですよね。

「貰えるお金は賢く貰う」

こうやって不労所得を増やしていけば、一年間で結構な金額になると思いますよ。

イーバンクに口座を作ろうと思っている方で三ヶ月で三万円以上の買い物をする予定が有れば、このキャンペーンは９月までやってますので、是非お奨めします。

このカードの他のメリットとして、月三回までＡＴＭの利用が無料です（普通のキャッシュカードは月一回まで）

使い勝手も良いですよ。

前回紹介したPOINT名人.comですが、私のメインカードK-Powerカードは使えませんでした。同じUFJCardなので使えると思ったのですが、私の早とちり。POINT名人.comで使えるのは、スマイルポイント、スヌーピーポイント、フィナンシャルワンポイントの各プログラムの付帯されているカードだけでした。このポイントは１,０００円で１ポイント、商品券に交換すると、１,０００ポイントで５,０００円の商品券。通常だと１００万円で５,０００円の商品券と交換出来るという事です。普通では余り旨みのないポイント交換率という感じがします。私としては、現状ではクーポンメールというサイトから買い物して、ちょこちょこ現金をキャッシュバックして貰う方が使い勝手がいいですね。ただ、この様なポイントを増やしてくれるサイトは今後増えていく様な感じがします。また何か情報がありましたら、このブログでお知らせします。